Некоторые вопросы правового регулирования деятельности филиалов иностранных банков в сфере ПОД/ ФТ/ЭД/ФРОМУ

• АНТОНОВ Д.И.ФГБОУВО «Российский государственный университет правосудия», студент кафедры финансового праваdenisigrvich@yandex.ru

В статье рассматриваются правовые риски открытия и ведения иностранных банковских филиалов в Российской Федерации с акцентом на соблюдение законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, экстремистской деятельности, финансированием распространения оружия массового уничтожения. (ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ). Дается обоснование необходимости и практические рекомендации законодательного реформирования данного аспекта. Особое внимание уделено нормативно-правовой базе, регулирующей деятельность таких филиалов, включая требования к внутреннему контролю и идентификации клиентов. В статье дается обоснование необходимости и практические рекомендации совершенствования законодательства и регуляторной практики в данной сфере.

Ключевые слова: филиал иностранного банка, ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, иностранные банки, иностранная организация, банковская деятельность

Регуляторная политика Российской Федерации, долгое время придерживавшаяся консервативного подхода к допуску прямых филиалов иностранных банков на свой рынок, в последние годы претерпела значительные изменения. Принятие новых законодательных норм, разрешающих деятельность филиалов иностранных банков на территории России, ознаменовало важный поворотный момент в развитии национальной банковской системы и интеграции страны в мировое финансовое пространство.

В условиях геополитической напряженности, охватившей мировое сообщество в последние годы, вопросы правового регулирования филиалов иностранных банков приобретают стратегическое значение для российской экономики.

Санкционное давление, с которым столкнулась Российская Федерация, создало существенные препятствия для функционирования традицион - <+ ных механизмов международных расчетов и финансового взаимодействия с зарубежными партнерами. Особенно остро эта проблема проявилась в сфере внешнеторговых операций, где российские экспортеры столкнулись с сложностями при получении платежей за поставленные товары и услуги [1].

Из-за геополитической напряженности, охватившей международное общество в последние годы, вопросы правового регулирования филиалов зарубежных банков обретают стратегическое значение для российской экономики. Давление санкций, с которым столкнулась Российская Федерация, создало преграды для работы обычных способов международных расчетов и финансового сотрудничества с иностранными партнерами.

Особенно это проявилось во внешней торговле, где российским экспортерам стало сложно получать оплату за поставленные товары и услуги.

Таким образом, ограничения для российских банков в системе SWIFT, блокировка корреспондентских счетов и другие меры привели к необходимости искать другие пути финансового сотрудничества с международными партнерами. В этой ситуации разрешение работы филиалов зарубежных банков в России выглядит не просто как смягчение финансового рынка, но и как обязательный способ обеспечить экономическую самостоятельность страны при внешнем давлении со стороны недружественных государств.

Филиалы иностранных банков способны оказать влияние на создание новой структуры международных расчетов для российского экспорта [2]. Иностранные банковские структуры, работающие непосредственно в России, могут предоставить лучшие способы совершения международных платежей, уменьшить возможность заморозки денег и сформировать безопасные пути для финансирования внешней торговли.

Поэтому регулирование деятельности филиалов иностранных банков в России сегодня — это не только вопрос финансов и права, но и важная часть в обеспечении экономической безопасности страны. В связи с этим, появляется необходимость в изучении правовых аспектов и рисков, связанных с открытием филиалов иностранных банков, в правовом реформировании данной сферы в России, разработке актуальных правовых норм. В том числе, в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Как отмечает в своей научной статье В. Ю. Костюкевич, «Правовое регулирование деятельности филиалов иностранных банков», выделяя минимальные стандарты при проверке соответствия требованиям и последующей выдачи лицензий филиалам иностранных банков, говорил о том, что «Органы банковского надзора должны осуществлять надзор на консолидированной основе, адекватный мониторинг и применять пруденциальные нормы в отношении всех аспектов банковских операций, проводимых банковскими организациями их страны в международном масштабе, прежде всего через филиалы, совместные предприятия и дочерние отделения» [3].

Деятельность филиалов иностранных банков в России регулируется следующими основными нормативными правовыми актами: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» 1; Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 2; Указание Банка России от 25.09.2024 № 6860-У «О получении иностранным банком лицензии на осуществление банковских операций» 3; Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 4.

В ряде научных работ, посвященных ПОД/ ФТ/ЭД/ФРОМУ, последнее является важной частью в финансовой политике государства, отвечающую за его экономическую и социальную безопасность. В научных работах ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ рассматривается в качестве одного из видов финансового контроля [4]. Таким образом, М. М. Прошунин отмечает, что «в рамках финансового контроля финансовый мониторинг может рассматриваться как государственный финансовый контроль, так и как негосударственный контроль, осуществляемый непосредственно субъектом финан- 1 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

2

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма " // Собрание законодательства РФ. 2001. N 33 (часть I). Ст. 3418.

3

Указание Банка России от 25.09.2024 N 6860-У "О получении иностранным банком лицензии на осуществление банковских операций" // Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru. 4 Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Вестник Банка России. 2015. N 115-116.

сового мониторинга» [5]. В связи с включением филиалов иностранных банков в банковскую систему Российской Федерации становится очевидно, что меры по обеспечению финансового мониторинга филиалами иностранных банков должны выполняться в полном объеме.

Согласно Указанию Банка России от 25.09.2024 № 6860-У, иностранный банк, намеревающийся открыть филиал на территории РФ, должен предоставить обширный пакет документов, включая сведения о системе внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ. Несоответствие данных документов требованиям российского законодательства может привести к отказу в выдаче лицензии. При этом Банк России оценивает не только формальное соответствие документов требованиям, но и фактическую способность банка обеспечить выполнение российских требований в области ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, что включает назначение специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля, разработку программ внутреннего контроля, обучение сотрудников и так далее 1.

Отсутствие должного внимания к организации внутреннего контроля на основе российских стандартов может привести к нарушениям законодательства о ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ и, как следствие, к применению мер воздействия со стороны Банка России, вплоть до отзыва лицензии.

Таким образом, данное обстоятельство ведет к прекращению деятельности такого филиала в России, даже при успешном получении лицензии в силу фактического несоответствия требованиям отечественного законодательства по тем или иным причинам.

Важным примером, демонстрирующим подобный риск, является сравнительный анализ законодательства об административных правонарушениях Российской Федерации и Федеративной Республики Германии в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ ФРОМУ. Российское законодательство включает в себя более детализированную объективную сторону таких правонарушений и высокую вариативность мер юридической ответственности, соответственно. Помимо этого, исключая неосторожность в субъективной стороне такого правонарушения [6]. Данный пример подчеркивает различие в подходах к привлечению к ответственности за преступления в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ в разных странах, что может привести к дальнейшим коллизиям подходов внутреннего контроля в сфере соблюдения законодательства ПОД/ФТ/ЭД/ ФРОМУ филиалом иностранного банка.

1

Статья 11.1-4 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.05.2025) "О банках и банковской деятельности" Тем не менее, наиболее интересным является анализ эффективности систем ПОД/ФТ/ЭД/ ФРОМУ разных стран, которая представлена на официальном сайте ФАТФ [7]. Учитывая общий относительно высокий уровень эффективности российской системы ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ,опережающей в ряде параметров некоторые азиатские и европейские государства, в том числе, за счет более обширного списка требований к процедурам, направленных на упреждение таких правонарушений, можно сделать вывод о возможной неподготовленности филиалов из стран с более низкими показателями к соблюдению российского законодательства в области ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, по крайней мере, на первичном этапе. [9] Актуальной проблемой является возникновение рисков, связанных с идентификацией клиентов таких филиалов. Филиалы иностранных банков должны идентифицировать клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, как того требует российское законодательство. По информации Росфинмониторинга за 2023 год, около 40% случаев несоблюдения норм по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма связаны с нарушениями при проведении процедуры идентификации клиентов 2.

Риск нарушения законодательства скрывается, в частности, в обслуживании иностранных клиентов, особенно тогда, когда филиал иностранного банка работает с клиентами головного банка. Идентифицировать российских клиентов – одна процедура, идентифицировать иностранного – другая. При этом, могут возникнуть риски в нарушении идентификационных процедур, закрепленных в отечественном законодательстве в связи с различием их стандартов в разных странах, прежде всего, в отношении объема собираемой информации, а также порядка оформления и хранения данных сведений.

Так, стоит отметить, что Положение Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями) включает в себя довольно обширный список положений, который будет необходимо соблюсти филиалу иностранного банка в целях соответствия отечественному законодательству.

2

Отчет о деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу за 2023 год // Официальный сайт Росфинмониторинга. URL: https://www.fedsfm.ru. <+ Частично совпадающий по проблематике риск связан с выявлением подозрительных операций. Филиалы иностранных банков обязаны обнаруживать операции, подлежащие обязательному контролю, а также подозрительные операции, которые могут быть связаны с легализацией преступными путями приобретенных доходов или финансированием терроризма. При этом в ряде стран обязательный контроль не предусмотрен. По данным Банка России в 2023 году наблюдалось значительное количество выявленных нарушений в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ из-за «неаргументированного» несвоевременного направления сведений об операциях подлежащих обязательному контролю 1.

Таким образом, существует проблема того, что критерии выявления подозрительных операций в России могут отличаться от критериев, применяемых в стране происхождения банка. Это приводит к риску, как пропуска подозрительных операций, так и избыточного направления сообщений в Росфинмониторинг, тем самым замедления работы последнего.

В целях минимизации рисков, связанных с открытием филиалов иностранных банков в Российской Федерации, целесообразно рассмотреть меры, связанные с усовершенствованием законодательства в сфере регулирования их деятельности.

Немаловажным шагом к совершенствованию регуляторной политики в данном направлении также является совершенствование процедур идентификации клиентов. Конкретизация требоидентификации клиентов филиалов иностранных банков является не только хорошей опорой в гарантиях выполнения филиалами требований российского законодательства, но и, что наиболее важно, имеет упреждающий эффект в предотвращении использования расчетов через филиалы в незаконных целях. Исходя из данного риска, также кажется логичным привести к требованиям российского законодательства критерии выявления подозрительных операций, которые проходят через такой филиал или же предусмотреть возможность признания критериев иностранного банка, если они соответствуют международным рекомендациям ФАТФ.

С одной стороны, важно, чтобы филиалы иностранных банков смогли в полной мере отвечать требованиям отечественного законодательства. Тем не менее, более гибкие требования, которые бы регламентировали данные процедуры конкретно для филиалов иностранных банков с 1 Обзор результатов надзорной деятельности Банка России в сфере ПОД/ФТ за 2024 год // Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru. учетом международных требований в сочетании с взаимодействием надзорными органами, дает данным банкам возможность адаптироваться к отечественной системе законодательного урегулирования данных вопросов, что является одним из ключевых факторов, влияющих на привлекательность российского рынка для иностранных банков и последующего открытия своих филиалов.

Исходя из вышеперечисленных правовых рисков, которые необходимо учесть в процессе открытия филиалов иностранных банков в Российской Федерации, обоснованными являются следующие организационно-правовые мероприятия.

Необходимо дополнить Положение Банка России №499‑П специальным разделом, регламентирующим особенности идентификации клиентов филиалами иностранных банков, в том числе с учетом информации, полученной головным банком.

Дополнить нормативные акты Банка России положениями, учитывающими специфику организации внутреннего контроля в филиалах иностранных банков, в том числе возможность интеграции с системами внутреннего контроля головного банка.

Наиболее важным шагом является унификация требований к системам ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ с учетом международных стандартов.

Необходимо внести изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ, предусматривающие возможность признания систем ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ иностранных банков, соответствующих рекомендациям ФАТФ, с установлением четких критериев такого признания. Разработать механизм «регуляторной песочницы» для филиалов иностранных банков, позволяющий в течение переходного периода (6-12 месяцев) адаптировать свои системы ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ к российским требованиям без риска применения санкций.

Законодательно закрепить механизм регуляторного диалога между Банком России, Росфинмониторингом и надзорными органами стран происхождения иностранных банков для обмена информацией и координации действий в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Установить на законодательном уровне требования к обучению сотрудников филиалов зарубежных банков по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ с учетом выработанной отечественной практикой.

На базе Центробанка или Росфинмониторинга создать методический центр поддержки филиалов иностранных банков по вопросам, связанным с требованиями законодательства о ПОД/ ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Исходя из изложенного, хочется сказать, что работа филиалов иностранных банков в России связана с существующими не урегулированными правовыми коллизиями в области соблюдения закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, возникающие из-за особенностей российского законодательства, а также возможных различий между требованиями российского закона и закона государства, откуда происходит банк. Представляется, что реализация указанных выше инициатив позволит стать одним из дополнительных стимулов для начала открытия иностранными банками своих филиалов в Российской Федерации.

Список литературы

1. Щенникова Е. С., Афанасьева П. С., Васильев И. И. Платёжные инструменты в Российской Федерации после отмены использования системы SWIFT для взаимодействия с зарубежными партнёрами // Финансовые рынки и банки. 2022. № 11 [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/ article/n/platyozhnye-instrumenty-v-rossiyskoyfederatsii-posle-otmeny-ispolzovaniya-sistemy-swiftdlya-vzaimodeystviya-s-zarubezhnymi (дата обращения: 27.06.2025)
2. Костюкевич В.Ю. Роль филиалов иностранных банков в банковских системах // Научный вестник ИЭПП.ру. 2009. № 19.
3. Костюкевич Виталий Юрьевич Правовое регулирование деятельности филиалов иностранных банков // Российский внешнеэкономический вестник. 2009. №11. URL: https://cyberleninka.ru/ article/n/pravovoe-regulirovanie-deyatelnosti-filialovinostrannyh-bankov (дата обращения: 28.06.2025).
4. Яковлев А. Б. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма… как вид финансового контроля // Актуальные проблемы российского права. 2019. №5 (102). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/protivodeystvielegalizatsii-otmyvaniyu-dohodov-poluchennyhprestupnym-putem-i-finansirovaniyu-terrorizma-kakvid-finansovogo (дата обращения: 29.06.2025).
5. Прошунин М. М. К вопросу о месте финансового мониторинга в системе финансового права // Вестник Российского университета дружбы народов. 2009. № 3. С. 15.
6. Статья 11.1-4 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.05.2025) «О банках и банковской деятельности»
7. Новокшонова З. В. Сравнительная характеристика законодательства об административных правонарушениях Российской Федерации и Федеративной Республики Германии в области борьбы с легализацией (отмыванием) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем и финансированием терроризма и оценка эффективности его применения / З. В. Новокшонова, А. А. Симбирцева, В. С. Раменская. — Текст: электронный // Весенние дни науки: сборник докладов Международной конференции студентов и молодых ученых (Екатеринбург, 21–23 апреля 2022 г.). — Екатеринбург: УрФУ, 2022. — C. 1367-1372.
8. Consolidated table of assessment ratings. URL: https://www.fatf-gafi.org/publications/ mutualevaluations/?hf=10&b=0&s =desc(fatf_ releasedate)
9. Ильин А. В. Профили эффективности систем под/фт азиатских стран: сравнительный анализ и выводы для россии // Вестник Академии знаний. 2022. №6 (53). URL: https://cyberleninka.ru/ article/n/profili-effektivnosti-sistem-pod-ft-aziatskihstran-sravnitelnyy-analiz-i-vyvody-dlya-rossii (дата обращения: 28.06.2025). Spisok literatury:
10. SHCHennikova E. S., Afanas’eva P. S., Vasil ’ev I. I. Platyozhnye instrumenty v Rossijskoj Federacii posle otmeny ispol’zovaniya sistemy SWIFT dlya vzaimodejstviya s zarubezhnymi partnyorami // Finansovye rynki i banki. 2022. № 11 [Elektronnyj re-surs]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ platyozhnye-instrumenty-v-rossiyskoy-federatsii-posle-otmeny-ispolzovaniya-sistemy-swift-dlya-vzaimodeystviya-s-zarubezhnymi (data obra-shcheniya: 27.06.2025)
11. Kostyukevich V.YU. Rol’ filialov inostrannyh bankov v bankovskih sistemah // Nauchnyj vestnik IEPP.ru. 2009. № 19.
12. Kostyukevich Vitalij YUr’evich Pravovoe regulirovanie deyatel’nosti filia-lov inostrannyh bankov // Rossijskij vneshneekonomicheskij vestnik. 2009. №11. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pravovoe-regulirovanie-deyatelnosti-filialov-inostrannyh-bankov (data obrashcheniya: 28.06.2025).
13. YAkovlev A. B. Protivodejstvie legalizacii (otmyvaniyu) dohodov, poluchen-nyh prestupnym putem, i finansirovaniyu terrorizma… kak vid finansovogo kontrolya // Aktual’nye problemy rossijskogo prava. 2019. №5 (102). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/protivodeystvie-legalizatsii-otmyvaniyu-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putem-i-finansirovaniyu-terrorizma-kak-vid-finansovogo (data ob-rashcheniya: 29.06.2025).
14. Proshunin M. M. K voprosu o meste finansovogo monitoringa v sisteme fi-nansovogo prava // Vestnik Rossijskogo universiteta druzhby narodov. 2009. № 3. S. 15.
15. Stat’ya 11.1-4 Federal’nogo zakona ot 02.12.1990 N 395-1 (red. ot 23.05.2025) “O bankah i bankovskoj deyatel’nosti”
16. Novokshonova Z. V. Sravnitel’naya harakteristika zakonodatel’stva ob admi-nistrativnyh pravonarusheniyah Rossijskoj Federacii i Federativnoj Respubliki Germanii v oblasti bor’by s legalizaciej (otmyvaniem) denezhnyh sredstv ili inogo imushchestva, priobretennyh prestupnym putem i finansirovaniem terrorizma i ocenka effektivnosti ego primeneniya / Z. V. Novokshonova, A. A. Simbirceva, V. S. Ramenskaya. — Tekst: elektronnyj // Vesennie dni nauki: sbornik dokladov Mezhdunarodnoj kon-ferencii studentov i molodyh uchenyh (Ekaterinburg, 21–23 aprelya 2022 g.). — Ekate-rinburg: UrFU, 2022. — C. 1367-1372.
17. Consolidated table of assessment ratings. URL: https://www.fatf-gafi.org/publications/mutualevaluations /?hf=10&b=0&s =desc(fatf_releasedate)
18. Il’in A. V. Profili effektivnosti sistem pod/ft aziatskih stran: sravni-tel’nyj analiz i vyvody dlya rossii // Vestnik Akademii znanij. 2022. №6 (53). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/profili-effektivnosti-sistem-pod-ft-aziatskih-stran-sravnitelnyy-analiz-ivyvody-dlya-rossii (data obrashcheniya: 28.06.2025).

Скачать