Дистанционное мошенничество – преступный вызов российскому обществу

• КУКСИН И.Н.доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист Российской Федерации координатор секции по вопросам обеспечения прав и свобод в уголовном процессе Экспертного совета при Уполномоченном по правам человека в Российской Федерацииproffkuk-1944@mgpu.ru
• СЕЛИХОВА О.Г.кандидат юридических наук, доцентmail@law-books.ru

Последние годы борьбы правоохранительных органов с преступностью свидетельствуют, что одним из источников ее роста в России является активное использование преступными элементами достижений в развитии информационно-телекоммуникационных технологий, что приводит не только к изменению ее качественного состава, но и к ее росту в этой сфере. Сегодня все средства массовой информации бьют тревогу по этому поводу, так как дистанционное мошенничество затронуло материальные интересы миллионы российских граждан. Подтверждением данного неутешительного вывода служат данные, прозвучавшие на расширенной коллегии Генеральной прокуратуры Российской Федерации, в частности, в докладе Генерального прокуратура И.В Краснова. Было отмечено, что «число преступлений с использованием средств связи в 2024 году выросло на 13% (765,4 тыс.)» [2]. Авторы, участвуя в изучении и анализе поступающих от граждан России обращений к Уполномоченному по правам человека в РФ, на их основе выделяют наиболее распространенные способы хищения денежных средств и вносят ряд конкретных предложений по совершенствованию действующего законодательства, направленных на противодействие дистанционному мошенничеству.

Ключевые слова: информационно-телекоммуникационные технологии, дистанционное мошенничество, киберпреступность, чужое имущество, электронные средства платежа, онлайн-торговля

Актуальность исследования.

Сегодня российское общество демонстрирует коллективному Западу свою решимость достичь тех целей, которые были поставлены Президентом России В.В. Путиным накануне начала специальной военной операции —демилитаризации и денацификации Украины [3, с.73- 78]. События на поле боя показывают, что какое бы оружие американцами или натовцами не поставлялось Киеву, к каким бы политическим уловкам не прибегали лидеры отдельных стран Европы, чтобы добиться каких-то «видимых успехов» ВСУ над Россией, достижение поставленных целей не вызывает никаких сомнений.

Понимания близость своего правления и поражения, киевская хунта (Хунта (исп. junta — собрание) — политическая группировка, пришедшая к власти неконституционным путём и осуществляющая диктаторское правление методами террора) пытается причинить максимальный ущерб России не столько на поле боя, сколько совершая военные преступления, не имеющих срока давности. Её особым античеловеческим стилем оформились террористические акты, приводящие к массовой гибели мирных российских граждан, убийствам по политическим мотивам видных общественных и политических деятелей, а также военнослужащих и военачальников.

Между тем сегодня миру известны и другие формы преступных деяний киевского режима, достигшие беспрецедентных масштабов. Среди них выделяют многочисленные факты противоправного использования Украиной информационно-коммуникационных технологий. Данные, представленные авторами статьи, неопровержимо доказывают, что Украина является одним из ключевых, если не самым главным, «очагом» киберпреступности, специализирующимся на кибермошенничестве. Её приоритетной мишенью стала Россия, для населения которой телефонное мошенничество превратилось в преступный бич. Вдумайтесь в эти цифры: «Ущерб от дистанционных хищений составил почти 200 миллиардов рублей, из которых возвращена лишь малая часть – 8,8 миллиарда рублей (4%), арестовано почти 30 миллиардов рублей» [1].

Президент России отметил, что «ущерб для граждан, а значит и для государства, со стороны телефонных и интернет-мошенников приобрел просто недопустимые размеры. Ситуация с распространением кибермошенничества в России стала острой, действовать надо быстро» [4]. Киевская хунта активно использует информационно-телекоммуникационные технологии на полную мощь. Рост прогресса в этой области дает возможность изобретать злоумышленникам новые и новые способы хищения денежных средств у наших граждан, что, несомненно, влияет на моральное состояние граждан. Подтверждением данного вывода служат приведенные данные Министром внутренних дел России В.А. Колокольцевым на заседании коллегии МВД России, посвященном вопросам противодействия IT-преступлениям. В частности, им было отмечено, что «в 2024 году удельный вес преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации увеличился до 40%.

Почти половина из них (48%) относится к категориям тяжких и особо тяжких преступлений (369,3 тыс.; +8%). Возбуждено более 346 тыс. уголовных дел (+14%). При этом раскрываемость киберпреступлений снизилась до 23%». [1] Эти цифра показывают масштабность задачи по борьбе с этим явлением. Кроме того, надо иметь ввиду высокую латентность данного вида преступлений, а также многообразие их приемов и методов, что показывает сложность борьбы, которую ведут правоохранительные органы с таким видом мошенничества. Подтвердить этот тезис можно тем, что «за день мошенниками осуществляется более 40 млн звонков потенциальным жертвам» [5].

Способы хищения

К Уполномоченному по правам человека в Российской Федерации в 2024 г. поступило 128 обращений граждан (в том числе 3 коллективных), пострадавших в основной массе в результате хищения принадлежащих им денежных средств и другого имущества в форме кибермошенничества.

Общее количество заявителей составило 159 человек, из них женщин – 105 (64%), мужчин – 54 (36%).

По возрасту всех заявителей, указавших год своего рождения, можно разделить на четыре условные группы: несовершеннолетние – 2 (2%, оба 2007 г.р.), от 18 до 40 лет – 34 (29,7%), от 40 до 60 лет – 48 (35,6%), свыше 60 лет – 44 (32,7%). Согласно сведениям, представленным заявителями, 56 (44%) из них работают, 35 (27%) являются пенсионерами, 11 (9%) имеют инвалидность.

В интересах участников специальной военной операции, находящихся в зоне боевых действий, их родственниками направлено 3 обращения.

Общая сумма причиненного ущерба, указанного в обращениях, составила более 317,9 млн. рублей и 19 тыс. долларов США. При этом 32-м заявителям причинен ущерб на сумму до 500 тыс. рублей каждому (всего на 4,5 млн. рублей), 23-м – на сумму до 1 млн. рублей (всего на 9,4 млн. рублей) и 25-ти – на сумму свыше 1 млн. рублей (всего на 304 млн. рублей). Остальные заявители размер причиненного им ущерба в обращениях не раскрывают.

Обращения поступили от жителей 33 субъектов Российской Федерации. Наибольшее количество – из г. Москвы – 26 (21%), Московской области – 21 (14%), Краснодарского края – 15 (6%), Тюменской области – 7 (5%), Воронежской области, Донецкой Народной Республики и г. Санкт-Петербурга – по 5 (4%), из остальных регионов – по 2 и менее.

Наибольший ущерб причинен жителям Орловской области – 230 млн. рублей (похищен выигрыш по лотерейному билету) или 72% от общей суммы причиненного ущерба, на втором месте – г. Москва – 24,7 млн. рублей или 7,7%, на третьем месте - Московская область – 20,8 млн. рублей или 6,5%.

Анализом установлено, что распространение получили следующие способы хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество, в результате которых пострадали заявители, обратившиеся в адрес Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации:

1. Хищение имущества или приобретение права на чужое имущество путем получения несанкционированного доступа к персональным данным и оформленным на конкретного гражданина различным цифровым сервисам (личный кабинет на портале Госуслуги, в приложении «Мобильный банк»), включая мошенничество в сфере компьютерной информации (25 случаев или 29%).

2. Мошенничество с использованием электронных средств платежа (хищение денежных средств с банковских карт (12 случаев или 11%).

3. Широкое распространение получили случаи мошенничества, когда правонарушители путем обмана или злоупотребления доверием понуждают потерпевших «в целях обеспечения сохранности» самостоятельно перечислять на чужие банковские карты и счета имеющиеся денежные средства, а также денежные средства, полученные в результате заключения под влиянием обмана различных кредитных договоров либо продажи жилых помещений (29 случаев или 30%). При этом злоумышленники, вступая в контакт с потерпевшими по телефону либо посредством мессенджеров, представляются сотрудниками Центрального банка, ФСБ России, других правоохранительных органов, учреждений и организации. Нередко для большей убедительности присылают с аккаунтов известных потерпевшим людей, в том числе их руководителей, сообщения о необходимости ответить на тот или иной звонок, выполнить те или иные действия.

4. Мошенничество в сфере онлайн-торговли, когда пострадавшим осуществляется полная предоплата по привлекательной цене за товар, услугу в малоизвестном интернет-магазине либо на сайте (7 случаев или 6%).

5. Еще одним способом мошенничества являлось размещение на интернет-сайтах рекламных предложений о получении прибыли путем вложения денежных средств в различные финансовые проекты (5 случаев или 4%).

Как следует из проанализированных обращений, по фактам совершенных преступлений возбуждено 48 уголовных дел (54% от количества обращений), 40 из которых находились в производстве, 1 уголовное дело прекращено по основанию, предусмотренному п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, то есть за отсутствием состава преступления, по 5 уголовным делам предварительное следствие приостановлено. По 26 сообщениям о совершении преступлений правоохранительными органами на дату написания обращения проводились доследственные проверки, по 5 – отказано в возбуждении уголовного дела. В остальных случаях сведения о принятом правоохранительными органами решении отсутствуют, что объясняется в том числе написанием обращения заявителем непосредственно в день обнаружения признаков правонарушения.

В 45 случаях (35%) предметом посягательством являлись личные денежные средства потерпевших, в 38 (30%) – денежные средства, полученные в кредит. При этом в 16 случаях (13%) граждане лишились, как собственных денег, так и полученных в кредит.

В основном, кредиты выдавались банками и иными кредитными организациями в онлайн-режиме. При этом, как следует из обращений, проверка заемщиков, в том числе на предмет их платежеспособности, не осуществлялась или осуществлялась формально.

В 14 случаях потерпевшие указывают, что для получения кредита прибывали в банк лично. Только двоим из них в ходе проверки, проводимой сотрудниками банка, в выдаче кредита отказано. В большинстве случаев денежные средства переводились на реквизиты злоумышленников через цифровые приложения, в 6 случаях потерпевшие, будучи обманутыми, использовали в этих целях банкоматы.

Как следует из обращений, поступивших в адрес Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации, потерпевшие в 51 случае для урегулирования возникших проблемных вопросов, связанных с оформлением на них путем мошенничества кредитных договоров, обращались в соответствующие банки и иные кредитные организации. Ими представлялись подтверждающие документы о возбуждении уголовного дела, признании их потерпевшими и др., свидетельствующие о их непричастности к причинению ущерба.

Однако во всех случаях в признании недействительными договоров, по которым заявители обязаны производить соответствующие платежи, им отказано.

Проанализированные обращения не содержат каких-либо сведений об обращении органов прокуратуры в суды для защиты прав и законных интересов потерпевших.

Причины, побудившие обращению потерпевших к Уполномоченному по правам человека в Российской Федерации В целях повышение эффективности борьбы с данным видом мошенничества авторы исследовали причины, ставшие побудителями обращения к Уполномоченному.

1. В своих обращениях заявители просят оказать помощь в сложившейся ситуации, привлечь виновных к ответственности и возместить причиненный им материальный ущерб.

2. Заявители жалуются на действия (бездействие) банков, микрофинансовых организаций, повлекшие выдачу кредитов мошенникам (в 46 обращениях или 37%), в том числе ссылаясь на положения части 13 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О нац иональной платежной системе» о том, что при неисполнении оператором по переводу денежных средств обязанности по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 этой же статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, а также приказ Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525».

3. Значительная часть заявителей (в 49 обращениях или 39%) жалуется на нарушения, допущенные правоохранительными органами, в основном органами дознания и предварительного следствия МВД России.

Такими нарушениями, ущемляющими права заявителей на доступ к правосудию и осуществлению уголовного судопроизводства в разумный срок, явились:

– нарушения требований статей 61, 144, 145 УПК РФ на стадии проведения доследственных проверок, выразившиеся в длительных сроках и формальном характере проверочных мероприятий, вынесении неоднократных необоснованных постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, уклонении от предоставления материалов проверки для ознакомления (19 обращений); – нарушения требований статей 61, 73, 162 УПК РФ по возбужденным уголовным делам, состоящие в необеспечении полноты и всесторонности, длительных сроках расследования преступлений, непринятии надлежащих мер по установлению лиц, совершивших преступления, и возмещении причиненного ущерба, а также неуведомлении потерпевшего о принятом решении (16 обращений).

4. В 10 обращениях заявители указывали на ненадлежащий прокурорский надзор на стадии досудебного производства, как одну из причин допущенных нарушений.

5. В 2-х случаях заявители жаловались на ненадлежащее рассмотрение их обращений в органах прокуратуры и внутренних дел. 6. Кроме того, заявителями обжалуются вступившие в силу судебные решения (1), постановления о прекращении уголовного дела (1), постановления об отказе в возбуждении уголовного дела (2). В результате иницииро- ванных Уполномоченным проверок возбуждено 29 уголовных дел, отменено 5 постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, 9 – о приостановлении производства уголовного дела. Меры, принимаемые законодателем по защите граждан от киберпреступности Главным направлением таких мер является внесение поправок и изменений в действующее законодательство.

– Федеральным законом от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» предусмотрена защита денежных средств, находящихся на банковских картах, от мошенников (банки могут не проводить подозрительные операции по карте и даже блокировать ее на два дня. По сомнительным операциям банк должен получить согласие владельца счета). Однако этим тут же воспользовались мошенники.

Владельцам карт стали звонить якобы из банков и со ссылкой на федеральный закон просить данные карт, коды доступа и персональную информацию.

– Федеральным законом от 24 июля 2023 г. № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» (вступил в действие 25 июля 2024 г.) внесены изменения, направленные на совершенствование механизмов противодействия хищению денежных средств со счетов граждан. В частности, предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. – Федеральным законом от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусмотрено создание механизмов противодействия заключению договоров потребительского кредита (займа) и осуществлению операций с использованием денежных средств клиента без его добровольного согласия или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием). Закон направлен на противодействие мошенническим схемам по хищению денежных средств с использованием методов социальной инженерии.

Начало действия документа – 15 мая 2025 г. (за исключением отдельных положений).

– Федеральный закон от 1 апреля 2025 г. № 41-ФЗ «О создании государственных информационных систем по противодействию правонарушениям (преступлениям), совершаемым с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусматривает внесение порядка 30 комплексных изменений в законодательство Российской Федерации, направленных на предупреждение, пресечение и усиление ответственности в отношении противоправных деяний, совершаемых с использованием информационных технологий.

Законом закрепляется возможность онлайн-обмена информацией между государственными органами, банками и цифровыми платформами. Автоматический мониторинг позволит практически моментально выявлять подозрительные действия, блокировать их и уведомлять правоохранительные органы о потенциальных преступлениях. Также вводятся новые обязательные правила по идентификации и проверке личности пользователей услугами связи и обязательная маркировка звонков.

В настоящее время на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации находится законопроект № 909076-8 «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации». Новеллы предусматривают уголовную ответственность за передачу, приобретение, использование электронного средства платежа или предоставление доступа к нему («дропперов»), а также совершение операций с денежными средствами на банковском счете, если такие действия осуществлены без оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой между оператором по переводу денежных средств и его клиентом.

Несмотря на активные меры, принимаемые государством в последнее время в сфере защиты граждан от киберпреступности, остается еще много неразрешенных вопросов. Очевидно, что ни одно киберпреступление не может быть совершено без незаконного использования персональных данных.

В целях дополнения комплекса мер, направленных на защиту наших сограждан от киберпреступников в настоящее время разрабатывается проект федерального закона «О внесении изменений в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы Российской Федерации». Предлагаемые новеллы направлены на неразглашение персональных данных участников уголовного судопроизводства, что, по нашему мнению, будет способствовать предотвращению их утечки в открытый доступ для использования мошенниками.

Кроме того, полагаем, что утвержденная 30 декабря 2024 г. распоряжением Правительства Российской Федерации № 4154-р Концепция государственной системы противодействия противоправным деяниям, совершаемых с использованием информационно-коммуникационных технологий, позволит правоохранительным органам комплексно подойти к решению вопросов, связанных с противодействием онлайн-посягательствам, в результате которых сотни тысяч граждан становятся потерпевшими.

Помимо законодательного урегулирования усилия государства направлены и на совершенствование правоприменительной практики. Так, в следственном департаменте МВД России и территориальных органах предварительного следствия в 2020 году созданы специализированные подразделения по расследованию преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий.

Выводы:

Проведенный анализ свидетельствует о необходимости принятия дополнительных мер по противодействию мошенничеству, включая совершенствование законодательства, в том числе в сфере кредитования, совершения сделок с недвижимостью, деятельности правоохранительных органов по раскрытию и расследованию преступлений указанной категории, а также широкое информирование населения, прежде всего его уязвимых групп, о существующих рисках.

Список литературы

1. Выступление Министра внутренних дел В.А.Колокольцева на заседании коллегии МВД России, посвященном вопросам противодействия IT-преступлениям. URL:// мвд.рф/news/item/51089 163/?year=2025&month=4&day=2. Дата обращения 14.05.2025.
2. Доклад Генерального прокурора Российской Федерации И.В.Краснова на расширенном заседании коллегии Генеральной прокуратуры Российской Федерации 19 марта 2025 г. URL://epp. genproc.gov.ru/web/gprf/mass-media/news?item= 101498727 (дата обращения: 14.05.2025).
3. Куксин И.Н. Специальная военная операция как реализация права России на самооборону // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2023. №5 (156) с.73-78.
4. Путин призвал правительство действовать быстро в борьбе с кибермошенничеством (URL.: https://rg.ru/2025/03/05/putin-prizvalpravitelstvo-dejstvovat-bystro-v-borbe-s-kibermoshennichestvom.html (дата обращения: 04.06.2025).
5. Сайт: URL: https://dzen.ru/a/ ZiJmXQHphwzzoFcm (дата обращения: 14.05.2025). Spisok literatury:
6. Vy`stuplenie Ministra vnutrennix del V.A.Kolokol`ceva na zasedanii kollegii MVD Rossii, posvyashhennom voprosam protivodejstviya IT-prestupleniyam. URL:// mvd.rf/news/ item/51089163/?year=2025&month=4&day=2. Data obrashheniya 14.05.2025.
7. Doklad General`nogo prokurora Rossijskoj Federacii I.V.Krasnova na rasshirennom zasedanii kollegii General`noj prokuratury` Rossijskoj Federacii 19 marta 2025 g. URL://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/ mass-media/news?item=101498727 (data obrashheniya: 14.05.2025).
8. Kuksin I.N. Special`naya voennaya operaciya kak realizaciya prava Rossii na samooboronu // Nauka i obrazovanie: xozyajstvo i e`konomika; predprinimatel `stvo; pravo i upravlenie. 2023. №5 (156) s.73-78.
9. Putin prizval pravitel`stvo dejstvovat` by`stro v bor`be s kibermoshennichestvom (URL.: https:// rg.ru/2025/03/05/putin-prizval-pravitelstvo-dejstvovat-bystro-v-borbe-s-kibermoshennichestvom.html (data obrashheniya: 04.06.2025).
10. Sajt: URL: https://dzen.ru/a/ZiJmXQHphwzzo Fcm (data obrashheniya: 14.05.2025). 5.1, 232П55р е32

Скачать